200万资产配置终身6%利息。
水星姐，高级保险规划专家。
最近我发了很多增额终身寿的视频火了，后台的留言也多了起来。其中有位粉丝问到了一个问题，我印象非常深，他说我现在手里有200万，怎么降低风险，提高收益？银行收益低，股票又怕亏，要全部都投到增额寿里面去吗？
虽然我一直在分享增额寿，但毕竟水星姐在金融领域这么多年还是非常客观的。我当时就回复他说尽量不要把鸡蛋放在一个篮子里。
那么问题来了，怎么样分散到多个篮子放多少个鸡蛋？其实这里就涉及到一个资产配置的问题，大家可以参考。经典的资产配置模型就是美国标准普尔家庭资产配置。但是大家要注意，这个模型只是一个参考，不是每个人都能复制的。你一定要结合自己的财务现状和需求来进行一些必要的调整。
下面我给大家简单分析下资产配置模型。可以看到它把家庭的资产分成了4个账户。
·第一个是要花的钱，账户占比10%。
·也就是200万要预留出20万用来日常消费、应急。
·第二个是保险的钱，主要配置一些重疾险、意外险等保障健康的产品。即使出了意外得了大病，也有后路可退。不过只要你选到了高性价比的产品，其实是用不到20%资产的。
·第三个是生钱的钱，它的作用就是投资一些有风险但回报相对高的资产。这里包括了房产、股市、基金等等。当然了这也要看你的风险承受能力。假设你是保守型投资者，那这个账户也不需要用到30%。
·第四个是保本升值的钱，这个账户考虑的就是本金的安全，并且资产可持续稳定增值，最好可以不受利率下调的影响。
符合这些条件的无非就是增额寿和年金险。这个账户要占大头，可以对冲有风险性的投资理财。如果有养老的需求或者想给孩子留一笔钱也可以增加账户的额度。
比如这位粉丝手里有200万的粉丝，我就给他做了个增额寿的方案，每年存24万到账户里，存5年总共120万本金，第6年这笔钱就回本了。52岁时账户里就已经超过了243万多，相当于本金不动，一直在吃被动利息。到了80岁账户里增值到617万，复利非常强大。
如果急需用钱，也完全可以减保取出部分钱出来用，非常灵活。而且增额寿是复利增值的理财工具，长期下来可以突破银行单利的6%，这个小金库足以养我们下半辈子了。
配置完保本账户，再拿30万放到钱生钱的账户里去，我给他配置了两类基金，大头放进偏债型基金，一般预期收益能有3%~5%，波动比较小属于是稳稳的幸福。小头可以投偏股型的基金，可以选择长期投资价值行业。
从定投开始，一般来说获得8%的收益不是太难，但是你要耐得住时间，忽略短期的波动。总的来说资产配置就是不局限于某一种资产，才有机会获取各类资产的收益，也可以起到分散风险的效果。但是说实话，能够做到合理分配资产的人真不多。
老粉应该知道水星姐和团队研究了一套家庭资产配置系统，可以通过分析家庭财务状况，更好地帮你从工作、结婚、生子到退休，量身定制保障规划方案。更惊喜的是专业的老师会提供产品配置组合建议，选择不同类的产品进行搭配，让大家收获不一样的保障目的。
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我是水星姐感谢关注。
