缺少有效抵押担保是合作社、家庭农场等新型主体贷款难的主要原因，安徽调查组调研发现，广德县合作社联合会探索的合作社担保基金，对缓解这一问题具有积极意义。

为解决贷款难问题，广德县农民合作社联合会设立了“资金互助担保基金”，并在3月25日与邮储银行广德分行签订了两年的合作协议，获授信额度1亿元，将按照担保基金1∶3的比例为合作社和家庭农场贷款提供担保。首批9家合作社和家庭农场共同出资的200万元担保基金已筹集到位，可向邮政银行贷款600万元。

担保贷款流程是：通过成员出资和争取财政扶持资金积累担保基金，并在联合会内部成立担保小组，负责管理和审批；有贷款需求的合作社或家庭农场向联合会提出申请，担保小组同意后，向邮储银行正式提出贷款申请；邮储银行与担保小组共同现场调查，审核通过、落实担保后发放贷款。

联合会主要通过内部担保方式控制风险和额度。向担保基金注资的会员可以优先获得贷款，一般可以贷到自身注资资金的3倍。未出资合作社或家庭农场也可申请贷款，额度在5万元以下的，需由出资会员担保；超过5万元的，需由财政供养人员提供担保，或提供联合会认可的抵押物。

邮储银行控制风险的措施是要求联合会将担保基金存入邮储银行，现金往来受邮储银行监管，并在贷款发生逾期达到30天后，从担保基金中提取资金偿还贷款。

联合会会长介绍，如果今年合作顺利，明年担保基金比例将达到1:5。他认为，目前合作社、家庭农场等新型主体贷款需求量大，这样的方式对他们贷款有实际支持作用。目前仅几万、十几万元的财政扶持资金很难解决问题。他建议，政府可以考虑集中一部分财政资金，采用出资设立担保基金的方式支持合作社、家庭农场等新型主体贷款，并对贷款进行贴息，放大财政资金作用，撬动更多金融资本支持合作社。