今天给各位分享担保公司保理的知识，其中也会对融资担保和保理进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录

1. 什么叫保函，什么叫保理
2. 保理的实质
3. 保理和保函的区别
4. 保理和担保有啥区别
5. 无追保理和有追保理的区别

一、什么叫保函，什么叫保理

1、一、保函意思:指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

2、二、保理意思:指从他人手中以较低的价格购买债权并通过收回债权而获利的经济活动。

二、保理的实质

1、保理作为一种结算方式，同时也是一种金融产品，保理业务在我国有着广阔的发展空间。下面，就保理的本质、理念及模式等做一简单介绍。

2、国内保理业务主要是为赊销方式而设计的一种综合性金融服务。通常在赊销贸易结算方式下，销售商根据销售合同或订单发货交单后，就只能等待购货商按合同规定如期付款了。但对于购货商会不会付款，主要取决于购货商的资信等级、经营状况和偿还能力，此外还取决于销售商自身的售后管理状况。

3、如果销售商与保理商签订了保理协议，保理商将负责对购货商进行商业资信调查、应收帐款管理、债款催收及提供坏帐担保，从而解除了销售商的后顾之忧。

4、由保理的定义可以得出，保理业务完全基于赊销贸易。保理业务的实质是一种基于企业应收账款的融资活动，它可以通过应收帐款的变现，解决中小企业因赊销而带来的现金缺口问题。

5、中小企业普遍处于成长阶段，企业若想增加销售量、扩大生产规模，就需要更多的流动资金，用于购买原材料、购买机器设备和厂房等固定资产，而这些流动资金的需求增幅速度往往超过了其自有资金的积累速度。所以在中小企业中，往往面临着严重的现金缺口现象。这就需要向银行取得融资，以满足企业的营运资金需要。然而，我国的中小企业普遍存在着“融资难”问题，主要是因为中小企业自身条件不佳且又缺乏有效的抵押品，使得银行对于中小企业的放款采取比较保守的态度。中小企业融资难的问题就形成于此。

6、获取流动资金→购买生产资料→扩大生产规模增加销售量→出现现金缺口→向银行融资→企业自身条件不佳，缺乏有效抵押品→银行拒绝融资→中小企业贷款难问题

7、首先，对于中小企业，保理业务本身的特点决定了它是一种有效解决流动资金需求的融资方式：

8、（1）保理对于借款人的考察重点，不在于是否有足够的抵押品，而是侧重于企业未来现金流量及其客户的考察。若其客户资信良好、综合实力强、销售量稳定、应收账款可以按时收回，就基本符合了保理产品对于客户筛选的要求；

9、（2）保理业务除了上述提及的融资功能以外，还可以提供商业资信调查、应收账款管理等服务，可以有效地降低企业营运成本，增强企业竞争能力。

10、（3）保理业务可以通过客户筛选与确定信用条件、债权保障、货款收缴与欠款追收帮助中小企业建立起信用管理体系。

11、其次，对于商业银行来说，可以创造出与中小企业“共赢”的局面：

12、(1)相对于强势地位、实力雄厚、具有较强议价能力的大客户，中小企业在与商业银行的相互关系中处于弱势，它们愿意为了减少坏账和获得融资付出一定的代价，因此，可以为商业银行创造更多的利润；

13、(2)对商业银行来说，保理业务体现了信息、资金和信用二大经营要素的高效有机结合，体现了高层次的经营管理运作水平。相对于传统业务，保理业务要求银行对产业、行业、企业的了解及相关风险点的把握更全面、更细致、更深入。这都有利于银行尽快提高信息管理能力、资源配置效率和资金运作水平。

三、保理和保函的区别

保理和保函是两种不同的金融工具，其主要区别如下：

1.定义：保理是指一种以应收账款为基础的融资方式，即企业将应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资服务。保函是指银行或保险公司为了保证债务人履行合同义务而向债权人发出的书面承诺。

2.对象：保理的对象是企业的应收账款，即企业将应收账款转让给保理公司，由保理公司进行催收和融资。保函的对象是债务人的履约义务，即银行或保险公司为债务人提供担保，保证其按照合同约定履行义务。

3.功能：保理的主要功能是提供融资服务，通过将应收账款转让给保理公司，企业可以获得资金流动性。保函的主要功能是提供担保，保证债务人按照合同约定履行义务，增加债权人的信心。

4.费用：保理通常会收取一定的服务费用，包括应收账款转让费用和融资利息等。保函通常会收取一定的手续费和保函费用。

总的来说，保理是一种以应收账款为基础的融资方式，而保函是一种为了保证债务人履行合同义务而提供的担保工具。它们在对象、功能和费用等方面存在明显的差异。

四、保理和担保有啥区别

1、保理又称托收保付、称保险处理、理赔，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。

2、担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

五、无追保理和有追保理的区别

无追保理和有追保理是国际贸易中两种常见的保理方式，具有如下区别：

1.定义不同：无追保理是指买方客户无需向卖方提供任何形式的回购或担保，银行不具备追索权；而有追保理是指银行向买方提供保理服务时，向买方收取的费用中，含有追索权保费，即银行拥有买方的债权追索权。

2.风险承担不同：无追保理银行仅负责对出口货物和厂商的财务状况进行调查和审核，一旦核准融资就无法撤销；而有追保理银行承担了部分买方违约风险，并有权向买方进行追索。

3.费用不同：无追保理相对简单，银行收取固定的费率，但由于银行不具有追索权，因此比有追保理更为严格；而有追保理银行需要承担追索权的风险，因此手续繁琐，费用也相对更高。

4.适用不同：无追保理通常适用于双方合作历史较长，信用水平较高的情况下；而有追保理适用于买卖双方信用环境低下或存在一定风险的情况下，可以通过银行提供的追索权保护来降低风险。

总的来说，无追保理适用于信用风险较低的贸易合作，手续简单，费用低；而有追保理适用于信用风险较高的贸易合作，手续复杂，费用较高，但可以通过追索权保护降低风险。

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