拨备新规放贷冲动套上紧箍咒

拨备新规:放贷冲动套上“紧箍咒”

拨备新规:放贷冲动套上“紧箍咒” 更新时间:2010-9-27 6:49:09   银行放贷冲动或将套上新的“紧箍咒”。  近日,有报道称,为了实现拨备和资产规模的硬约束,银监会正在讨论新的拨备指标:大型银行的拨备/总贷款的比率可能要达到2.5%,股份制银行可能要达到2.4%。行情危险!散户应该尽快离场? 哪些股票值得满仓买入? 某些股很可能还要涨50%! 机构资金目前已发生大变化   而目前银行业通常使用的拨备指标有两个,分别是拨备覆盖率和拨备充足率。前者是指拨备计提与贷款五级分类中后三类的比例,中国银监会的要求为150%;后者是指对正常、关注、次级、可疑和损失五类分别按1%、2%、25%、50%和100%计算应计提拨备,然后把实际拨备余额与计算的应计提进行比较,计算出各家银行的拨备充足率。  “银监会酝酿实行新拨备指标的主要意图是控制银行风险。”华夏银行朝阳门支行副行长吴琼对《中国产经新闻》记者表示。他认为,目前我国银行业不良贷款利率处于历史低点,虽然拨备覆盖率普遍较高,但这并不能满足对预防未来潜在不良资产风险的拨备要求。  依据银监会7月22日发布的数据,截至2010年二季度末,我国境内商业银行不良贷款余额4549.1亿元,比年初减少425.2亿元;不良贷款率1.3%,比年初下降0.28个百分点。商业银行拨备覆盖率为186.60%,比5月末上升7.8个百分点,同比上升51.7个百分点。  在拨备覆盖率节节攀升的背后,拨备支出却未能跟上节拍。银行的拨备充足率在过去两年仅提高12个百分点,拨备与总贷款的比例反而有所下降。  “近年来银行的贷款规模迅速扩张,对于不良资产占比具有稀释作用,不良贷款余额和不良贷款率的‘双降’和拨备覆盖率的飙升是有水分的,并不能准确反映出未来不良资产风险的真实水平。”吴琼表示。  数据显示,商业银行在2009年向市场新增贷款9.59万亿,而2010年的新增总贷款也将达到7.5万亿,两年新增贷款规模达17.09万亿。  若依据新的拨备标准,目前上市银行中仅农行达标。  近期公布的银行业半年报显示,截至2010年6月末,工、农、中、建、交几大国有商业银行拨备占总贷款比率分别为2.39%、3.15%、2.26%、2.49%、1.97%;而上市国有银行合计才达到2.50%的平均水平;股份制银行当中,除华夏银行和南京银行该比例为2.49%、2.15%外,其他银行均低于2%。  按照拨备/贷款余额不低于2.5%计算,16家上市银行共需增加计提拨备829.21亿元,这将吞噬银行的巨额利润。中金公司分析,若按照要求在3-5年内达标,则将分别影响上市银行当期净利润2.6%和1.3%。  新标准除了对银行利润的吞噬之外,是否会影响银行的放贷意愿也引人担忧。  中金公司认为,若将拨备/总贷款的要求提高到2.5%,将严重影响银行的放贷意愿。目前一年期贷款的基准利率为5.31%,而同期定期存款的基准利率为2.25%,存贷差为3.06%。如果将拨备/总贷款要求提高到2.5%,则意味着拨备后的存贷差仅为0.56%,将严重影响银行的放贷意愿。  但吴琼表示乐观,“新标准对于银行放贷意愿影响不大。银行本身有放贷的冲动。此外,贷款的额度主要受央行的指标影响。”  近期,银监会主席刘明康强调,中国银行业系统性风险隐患暴露不容乐观,必须建立以资本和风险管理为核心的长效机制,构建中国特色的银行业监管框架。  业内专家认为,拨备覆盖率在风险衡量和监管中存在局限。它是对既有不良贷款的一种静态准备,对经济的周期性和波动性适应能力不强。而银监会酝酿的拨备新标侧重反映动态风险抵御能力,能弥补原有拨备覆盖率和拨备充足率的不足,有利于银行业发展。  从监管层面看,拨备新标准是预防银行业未来发生信贷风险的利器;但从银行的现实出发,牺牲当年度的一部分利润将在所难免。  “引入拨备新标,是希望保证在经济未来的下行周期中,银行仍有足够的拨备应对未来不良资产的风险。作为商业银行的监管者,银监会更加注重对于风险的防控。”吴琼表示。

结婚

羽毛球

中医美容

环球财经