大家好，今天来为大家分享传统商业银行的一些知识点，和传统商业银行的缺点的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

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农商银行未来如何发展？商业银行会消失吗？数字人民币如果全面普及，传统商业银行怎么办？商业银行属于私企吗农商银行未来如何发展？中央经济会议点名农信社和农商行，要求农信社，农商行回归本元。相关部门对中央经济会议进行了解读，认为近几年农信社，农商行发展迅速，规模很大，总规模已经没有银行可以作为对手，但是在如此扩张之后，发展方向模糊，忘记初心，在资本市场空转自娱，偏离了农信社，农商行的发展初衷，因此要求农信社，农商行逐步退出资本运作市场，一因为这不是农信系统的根本，二是风控体系不完善，三是科技相对落后，要求农信社，农商行改变就虚避实的作风，全力把重点工作转移到三农问题及县域经济上来。个人认为，未来农信社，农商行的发展会类似于农业发展银行，在国家政策支持下，去指标化经营，更多的作用是起到县域经济的支撑作用，成为行政机构财政中必不可少的一部分。

商业银行会消失吗？商业银行会消失，原因：一、面向未来的科技公司不需要银行贷款

商业银行为市场提供：一套基于人工记账的会计准则+数据处理网络，智能化使旧有的人工记账的会计准则正在失效。表现在：商业银行被阻挡在投资科技公司的大门之外，没有一家科技公司是靠银行贷款发展起来的。未来，科技公司的融资途径同样不会选择商业银行贷款。商业银行正在失去配置社会资源（投资）到高效率部门的能力。也就无法分享高效率部门带来的未来利润。我们都清楚，商业银行的主要盈利方式是通过将资金投资（贷款）给高效率部门获利（贷款利息），其自身并不直接创造价值。因此，一旦市场放弃商业银行的配置资源功能，那么，商业银行自身也就失去了价值。造成这种结果的根源在于：银行是吸收公众存款，再贷款给高效率部门。新兴的科技公司拥有和银行一样的吸收公众存款的网络，根本不需要商业银行这个中介结构。腾讯、阿里比商业银行拥有更多用户资源，拥有更强大的数据处理网络。

二、商业银行过去的贷款对象正在被市场颠覆

以石油为核心的传统产业链（石油-内燃机-车辆-工程机械-机械）正在加速被以电力为核心新兴产业链（电力-电池-电动汽车-无人驾驶-智能机器）所颠覆。商业银行的传统放贷对象正在失去偿还贷款的能力。以中国为例，商业银行百万亿级别的贷款主要指向重化工业企业，而这些企业恰恰是被颠覆对象。颠覆者是不需要银行贷款的新兴科技公司。

三、商业银行自身没有认识到市场的质变

奇点已经出现。

车子越用越旧（贬值），软件越用越新（升值）。

[人工体系]免费是实体的上限；[智能体系]免费是信息产业的底线。

垄断者最终会垄断自己。

商业银行认为：投资一定是有风险的（风险一定要别人承担），等创新企业获得市场认可，商业银行才跟进放贷，坐收渔翁之利。这套法则在实体市场成立，但在信息市场则完全失效，因为获得市场认可的高科技公司都是提款机，根本不需要银行贷款，投资机构只有早期介入一个途径，但商业银行的固有认知锁死了自己的手脚。简言之，智能化的终点是一定的（无风险的）。如果商业银行打破投资一定有风险的固有认知。商业银行先在云端准备出充足资金，反向招募各个领域的创新团队与企业，那么，所有领域都可以十分迅速的实现智能化。以汽车为例：假设商业银行拿出1万亿，很容易在一个区域实现：A、道路无线充电+无人驾驶+电动汽车=24小时免维护为居民提供服务。B、道路无线充电+无人驾驶+电动卡车=24小时智能运输体系。这两个体系都是可以向全球输出的技术解决方案=汽车领域的2个苹果=2台提货机。BUT，长期忽悠投资有风险，最终自己忽悠了自己。

四、商业银行让公众失去投资未来的机会

商业银行一面按照工业社会经验，吓唬自己投资有风险，错失未来。

另一面通过各种法规限制大众参与未来投资，让公众错失未来。

这带来的结果是公众存款只能错配到低效率部门（炒房），坐等高效率部门的颠覆。

央行数据，2017年8月末，境内居民住户存款总量63.22万亿元。住户贷款总量达38.37万亿元。两相抵消，8月末全国住户净存款24.85万亿，人均已经不足2万元。资源错配是公众存款飞速流失的根源。

零售干掉金融，跨界出击进行中信任是种，贸易是树，金融是果。

新零售平台内天然拥有新金融功能（数据处理网络），而商业银行网络内则不具有零售功能。因此，商业银行的颠覆者不在金融领域，而在零售领域。当商业银行发现威胁，这种威胁会长期伴随商业银行左右，直至低效率模式消失。

数字人民币如果全面普及，传统商业银行怎么办？数字货币如果全面普及，传统商业银行怎么办？要回答这个问题，我们需要搞清楚什么是数字货币？运行机制是啥？数字货币替代的是什么？这些替代的东西对银行来说影响有多大？

数字货币简单来说就是现金货币的电子化！主要来说替代的是现有的现金模式和支付消费模式！下面是几个特点：

1把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人很容易

只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，手机有电，可以正常运行，不需要有电，两个手机碰一碰就可以吧就可以把一方的数字货币转给另一个人。

2不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡

数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡，两者的定位差距很大，微信支付宝属于支付工具，数字货币则是实实在在的法定货币。

3数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样

数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

换句话说，把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金，就很好理解数字货币的概念。

4数字货币可以实现可控匿名

数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。

从上面几条来看，数字货币比现行的支付宝微信更加方便快捷，整体来说线下支付对支付宝微信的冲击力度有些大，毕竟会占据一部分份额，我们再来看看传统商业银行的运行模式！

数字货币替代的是现金，一般来说大概率是现在的小额现金，比如你去买个早餐，买个菜等等一些小额现金，以前是用支付宝或者现金，现在可以直接用手机一碰就可以了，那么小额现金纸币的使用频率会大度下降，而这部分人其实每天收大量的纸币银行其实也不乐意，占用银行人工成本耽误时间，现在的银行更想的转型，全员营销，裁剪柜面人员，从最新的消息来看，数字货币大概率也是不计息的，而现在这种支付工具商业银行肯定也是可以用的，以前三方支付工具聚集了大量不计息的存款，现在相当于把以前三方中大量的小额现金又回到了银行，整体来说我认为数字货币对银行是一个重大的利好，降低成本的同时可以沉淀大量的不利息存款！

网上流传的农行试点数字货币样图

数字货币颠覆的是小额现金的支付方式，会对现有的三方支付造成强大的冲击，对商业银行来说是一次革新，长远有利于商业银行更加贴切的融入生活中，整体而言对传统的商业银行是利好！

商业银行属于私企吗商业银行有多种所有制形式。

我国的商业银行有国有的（国家占有大部分股份，其它股份为外资、机构投资者、自然人股东）：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行都是如此。还有股份制银行：招商银行、中信银行、浦发银行等。而象网商银行、民生银行严格意义就是私企，判断银行属性关键是看其股东。

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