民间借贷作为一种资金融通行为长期存在于人们的生活当中，因其灵活多样、高效快捷的借款方式，更加成为了人们应急资金周转的一种主要途径，很大程度解决了人们生活之所需、生意之所需的资金周转难题，从而深受广大民众追捧。也正因为民间借贷受众范围广、发生频次高的现状，引发了大量的借贷矛盾，并且伴随着社会经济的快速发展，这种矛盾日显突出，欠账不还身陷囹圄、为求高利血本无归等现象比比皆是，借贷双方往往因为债务纠纷弄的家破人亡、妻离子散。使得民间借贷这种看似救人于水火、帮人于危难的正能量的资金融通行为成为了一种令人谈之色变的负面题材，金钱面前人人自危。高利息背后隐藏着诸多的高风险因素，而这些高风险因素又恰恰是导致民间借贷大面积坍塌的直接原因。那么，借贷双方涉及的高风险究竟有哪些？如何对这种高风险做出有效防范？

通过对本人从业以来所经手民间借贷案件的梳理，以及对县域社会经济状况的分析，我认为民间借贷高利息背后的高风险因素主要有以下几个方面：

1、受表象迷惑，债权人过高的预估了债务人的资金偿还能力。这也正是民间借贷的一大短板，大多数债权人没有准确评判债务人的依据，仅根据社会舆论或者借方的表象来评判债务人的经济实力和偿还能力。更有甚者，许多债务人通过自我包装，比如分期购买豪车，刻意提高自我消费档次等来迷惑贷方以达到借款目的。

3、债权人盲目追求高利，债务人只顾眼前危机，这两种极端，无形中将民间借贷演化成为了高利贷，最终债务人因高利息的叠加，不堪重负，债权人鸡飞蛋打。

4、债务人投资意识差，过度依赖民间借贷。主要是指中小企业主为求发展，盲目扩充企业经营规模，造成资金短缺，而又无法从正规金融机构取得贷款，只是一味的依靠民间借贷，一旦项目盈利较低或投资失败就会出现资金断链从而导致破产。

5、债务人为高危行业私营企业主时，其所从事行业一旦发生重大安全事故，债务人风险承受能力会瞬间将至冰点。比如在中石油、延长石油从事修井、打井的私营企业，所从事行业本身就属于高危行业，重大事故发生率高，一旦出现将会伴随人员伤亡、设备损毁，损失金额有时候会远远大于其固定资产金额。

6、借贷手续不齐全、不规范，法律漏洞大，使得一些从心不良的债务人以此钻法律空挡。

7、不履行还款手续，造成二次追债。这也是比较常见的一种现象，债务人还款时不及时撤回借据也没有还款收据，债权人以此二次追要欠款。

8、抵押物没有达到实际抵押效果。以最常见的房产抵押和车辆抵押为例，仅仅以房产证作抵押，未在房产登记部门办理他项权证或者是只抵押车辆登记证书不办理过户手续，这都没有形成法律意义上的抵押，不产生法律效力亦无法对抗诉讼程序中的债权财产保全行为。

根据以上一些比较常见的风险因素，我们应如何进行行之有效的防范，来确保借贷双方的合法利益呢？

首先，从债权人的角度出发应该做到以下几点：

1、深入客观的对债务人进行借还款能力评估，不要局限于表面现象，严格做到调查不清不放贷，杜绝人情贷。

2、避免以贷养贷，要在自己能力可控范围内进行。

3、切忌贪图高利，不要被高利息所迷惑，防止血本无归。

4、对一些从事高危行业的借方，要将其行业安全性考虑在内，应该以其安全风险抵御能力作为主要借贷考量标准。

5、规范借款手续，借款手续必须具备法律效力。

6、款项出借前，应事先约定好资金用途的合法性，从而最大程度降低资金使用风险。

7、及时确认担保人是否具备担保资格。

8、如若债务人逾期不还，债权人应通过双方协商以及法律途径保护自己的合法权益，不得通过恐吓等不法手段进行催债。

其次，从债务人的角度出发应该做到以下几点：

1、作为企业主应做好企业风险评估，不要盲目冒进，不要单纯依靠民间借贷。

2、作为个人应根据自身收入情况做好资金规划，可短期周转，避免长期的民间借贷。

3、还款时要及时收回借据或要求债权人出具还款收据。

4、做好个人及家里理财规划，资金周转尽量从正规金融机构获取低利息贷款。

最后，执法部门应该用法律行为来遏制民间借贷的负面效应。

1、应加大法律宣传力度，丰富人们的法律知识，增强人们的维权意识，积极宣传民间借贷的利弊，使人们更加理性的选择是否进行民间借贷。

2、依法办事，通过严格执法遏制可能发生的违法行为，切实保护好债权人的合法债权、打击放贷人的不正当行为、及时清理高利贷违法组织，严惩债务人的逃债行为。

3、通过强制手段保护债权人与债务人的合法权益，确保借贷双方的合法利益均不受侵害。

民间借贷是一项重要而又复杂的经济活动，随着社会的不断发展，民间借贷只会与人们的生活越来越密切，在借贷过程中虽然存在着诸多风险，甚至出现了人人自危的局面，但由于其灵活快捷的特点，使得人们依旧乐此不疲的借进借出。我们应该理智对待，只有通过不断加强借贷过程中的安全防范意识，完善切实可靠的借贷程序才能使民间借贷更好的服务于社会、服务于大众，从而为国家经济发展做出贡献。