上岸者,13年信用卡“卡奴”上岸自述-信用卡额度3000元可以贷款多少

作为一名13年信用卡老卡奴的自述,告诉你13年来,如何‬通过‬中间关键节点,还清‬50来‬万‬负债‬,以及上岸的全部心历路程。

想必负债累累的你,如今在饱受着信用卡逾期、催款、被起诉、还款的痛苦煎熬吧,是不是彻夜未眠,患得患失,苦苦挣扎,那么我来分享一段亲身经历,希望对于负债路上的你能够有所帮助。

读之前,你们肯定对负债总额多少?怎么面对催收?怎么面对起诉?如何做‬还款计划?等这些问题最感兴趣吧。

那么‬进入主题‬言归正传‬,

我‬从‬办理信用卡、逾期(临时额度)、催收、被再催收、被起诉执行、还款方案、缴费流程、解封等8个主要步骤分享。

先上一张最新的征信报告,因为时间跨度比较久了,需要根据征信报告来整‬理一下信用卡的情况。

1、办理信用卡

我‬办理‬信用卡‬的‬时候‬,非常‬早‬,那个‬时候‬也‬没有‬想‬那么‬多‬,纯粹‬是‬试试‬看‬的‬心态‬。

第一张2008年招商银行信用卡

,不知道是多少额度,因为根本‬就没有使用过,那个时候还不流行用信用卡,没有‬用卡‬环境‬。

第二张2009年光大银行信用卡

,只有1500的额度,用了一年不到主动‬销户,额度低没有多少使用‬意义,智能‬手机‬还‬没有‬普遍‬,取款‬手续费‬高‬,还款‬特别‬不方便‬,好几次‬差点‬逾期‬,那时候‬胆子‬小,生怕‬逾期‬咯‬。

第三张2011年中国银行信用卡

,3000额度,后来提到1万,这个银行名下办理了一笔车贷业务,好几张信用卡,卡片‬存留‬时间最久。

第四张2012年中国建设银行信用卡

,3000额度,后来提到1万,这张银行还‬办理一个羊城通,是正常用卡时间较长,无逾期的卡之一,这个‬卡‬经常‬使用‬,主要‬是坐车‬方便‬,网络‬手机‬上市‬咯‬,网上‬支付‬可以‬绑定‬银行卡和‬信用卡‬,信用卡‬发‬卡‬大潮‬也是‬从这个‬时候开始‬。

第五张2012年交通银行信用卡

,第一次‬批卡‬只有‬2000额度‬,后来‬客服‬打‬电话‬过来‬推广‬业务‬,被我‬骂了‬一顿‬,然后‬重新‬提交‬再审批‬额度‬,批‬了‬26000额度,逾期的时候,银行催得非常猛烈,被爆过通讯录,还款时间较早。

第六张2012年平安银行信用卡

,3000额度,存在感非常低的一张卡,没什么印象咯。

第七张2013年招商银行信用卡

,这‬张‬信用卡‬和‬第一张‬就是‬一个‬户头‬,只是‬重新‬发‬了一次‬卡‬,再‬批‬了‬一次‬额度‬。

当时工作人员专程上门办理公司的对公账号业务,顺带给我们公司的所有人员都办一张信用卡,我提供了一张用了几年的中国银行信用卡,以及名下一台车子做为财产证明,这次批下来的新额度是5万,当时同事他们的都是5千上下的卡,心中窃喜不已,这个时候自己还不知道,就是从这张卡开始,走上了一发不可收拾的卡奴‬地步。

所以办理大额信用卡一定要慎之又慎,除非是‬买房子,否则‬一定要慎重办理,用来创业更加不能办信用卡周转。

第八张2013年浦发银行信用卡

,5万额度,这种大额信用卡就是未来逾期的主要对象,也是‬被‬起诉‬的‬对象‬,在这些卡上花费的心思精力最多,还‬分期‬手续费‬逾期‬利息‬滞纳金‬最多‬。

第九张2013年中信银行信用卡

,5万额度,这个卡是最安份的,存在时间最短,也是‬机缘巧合‬下还‬得‬,不然‬同时‬三张‬5万‬以上‬的卡‬逾期‬,那么‬压力‬更大‬。

第十张2013年广发银行信用卡

,2万额度,这个卡,当时办下来就是专门用来周转债务的,存在感最低,几乎没有怎么用过,都‬忘记是‬怎么还清欠款的咯。

第十一张2013年广州农村商业银行

,1万额度,办理手机分期业务,顺带办理的卡‬,没有‬怎么‬用过‬。

其中办的26000以下的卡,在当时都没有造成很大的困扰,证明我当时的收入水平‬和消费能力‬,只能支撑起这个额度‬的信用卡。

如果超出自己的能力范围之外,那么有句话叫做,德不配位必有遭殃,后面一系列的事情发生都将证明。

到2015-2016年间基本上把所有能申请的银行都申请了一个遍,最多在用的信用卡9张,额度23万,网贷3笔,花呗6000,网商1万,借呗39000,加上后面提的临时额度88000,实际上总欠款373000元,这是‬题‬上‬的第一个‬问题,欠款‬总额‬。

记住这个总欠款金额,后来因为自己分期还款,卡片左右挪腾,造成的手续费利息滞纳金,本息‬总额‬一度‬达到‬50万之多‬,而且是那种温水煮青蛙的感觉,当你发现的时候,实际上你都不知道偿还了多少冤枉钱。

2、逾期(临时额度)

这个信用卡额度一提高,心理就会生是非,德不配位就是这个辨识是非的能力,看人的眼光和控制自己的欲望能力不够。

1、开始大手大脚用钱,信用卡窟窿慢慢变大。

2、对于工作这些来钱慢的生意,开始不上心,不务正业的思想日益严重,一心想着赚快钱,收入开始入不敷出,都在超前消费。

3、在朋友的引诱下,成功的染上了赌,这是作死最快的方式之一,如果你想害某个人,把他拉上赌博的路上,这是杀人诛心的勾当,我到现在都没有原谅这位朋友。

4、2013年‬5.1的‬时候,发现‬了‬赌博‬的‬危害‬,为了‬戒赌‬,我‬又‬被‬同学‬骗去‬了香港‬,做‬“亮‬碧‬思‬”传销,68000买‬会员‬,在香港‬和‬深圳两地‬‬呆了三个月左右,也‬花费‬了好几‬万,加之‬信用卡‬代还‬手续费‬等‬七七八八‬的费用,在‬资金‬告急‬的时候,也清醒‬了。

回到‬广州‬之后‬,招商‬银行‬和‬浦发‬银行‬分别‬给我‬提了‬临时‬额度‬,招商‬提了‬55000,浦发‬提了‬38000,当时‬各个‬地方资金‬‬亏空‬,已经‬负债累累‬咯‬,只是‬征信‬在‬每月‬代还‬的‬情况下,还‬没有‬出现‬逾期‬,这笔钱‬如‬同‬甘霖‬。

只是没想到这提起来的临时额度,也‬是一个巨坑,因为用过的第二个月,临时额度就给取消了,你还不上,就只能做分期,那个分期手续费又相当高,就这样当时卡上面剩下的余钱,大部分都用在了,

分期还款手续费,最低还款额,代还‬手续费,利息,逾期滞纳金上面咯。

这个‬时候,信用卡‬在‬临时‬额度的影响‬下,开始‬发生逾期,因为‬各种‬瞎‬操作‬亏得‬钱‬,哪有‬脸面‬和家里人说,欠款总额,我‬估算‬过‬,不‬减反‬增‬,接近40万咯‬,如果‬要‬一次性‬拿出来‬,对于‬我和‬我家人‬来说‬,都是‬一笔巨额债务。

就‬这样‬,又‬老老实实‬工作‬了一段‬时间,其实‬已经‬没有‬什么心思‬上班‬了,每月‬上班‬的‬唯一‬期望‬就是‬保住‬信用卡‬不逾期‬,大部分‬时间‬都在‬代还‬信用卡‬的路上‬,每隔‬几天‬就会‬拿出‬记录‬信用卡‬账单‬的本子‬,精打细算‬的规划‬。

这个‬信用卡‬负债‬最大‬的问题应该‬就出‬在这里,几乎‬每天‬要‬倒腾‬这个‬信用卡‬的‬事情‬,生活‬质量‬也‬一下子‬跌入谷底‬。

加之‬‬一连串‬的瞎‬折腾,负债累累,精疲力尽‬神经‬衰弱‬,你‬已经‬极度‬的怀疑‬自己的能力,怀疑‬人生‬,怀疑‬未来‬咯‬。

很多‬人生‬的成长‬就是‬‬发生‬在这个‬阶段‬,这‬才是‬真实‬的人生‬,直面‬人生‬困难‬。

周转半年之后,我发现欠款总额非但没有减少,反而总额还飙升到了40几万,这个时候我是‬真的吓到了,内心慌得一匹,开始正儿八经的正视这个负债问题,也是这个时候明白自己捅了天大的娄子咯。

其中浦发5万额度,临时额度提到了8.8万,当这个卡逾期的时候,我还特意记录了每个月的欠款金额变化情况,基本上每个月都是在卡总额的10%递增,打个比方欠款8.8万,下一个月的时候就是9.6万。

而且最重要的是,当时社会舆论一个劲的偏向银行和贷款机构,办卡超前消费就像比赛一样,广告铺天盖地的到处宣传其好处,只有我们一部分早早逾期的人体验到了这种恐怖的生活。

我一个朋友办理了一张2000额度的工商银行信用卡,用了之后没有管他,结果几年之后,打征信一看,欠款8800,他当着我的面还了。

可想而知,当时我欠得这个债务总额,我的心理阴影得有多大,感觉压得何止喘不过气,每天‬就是寝食难安,提心吊胆。

这个逾期和即将全面逾期的时候,是债务人最艰难最难熬最痛苦的时刻,很多人熬不过这个坎的就容易走了极端。

我好在是做互联网IT行业从事者,这个网络新闻,国家政策、法律法规都在网上了解了一些。

当了解的多了,心理虽然害怕,同时也在积极的想办法解决问题。那么还款肯定是当时第一要务,特别是5万以上的大额信用卡,在当时的网络舆论宣传,5万以上的信用卡就能构成诈骗罪,被起诉后坐牢的比比皆是,而我还有3张,最高的额度都有10万咯。

3、催收

当逾期之后,面对银行的催收,虽然很忐忑,但是初次催收都是银行内部人员,有过经历的人都知道,一般情况下都会好言好语和你商量,我也比较幸运,在网上了解了一些法律,明白了诈骗的严重性,事业处在破产之际,还有部分收入,在银行客服循循善诱的劝说之下,偿还了浦发‬信用卡和‬招商‬信用卡各3万本金,实际上这笔钱还是我妹妹的嫁妆钱。(还特意和客服说做好笔录,提供了破产证明,我这是事业破产了,可能很长一段时间,都还不上这个债务咯,请不要过来催我款,有钱的时候我会主动联系银行偿还,这次还款为后面申请减免打下了基础,我‬这‬也算‬是积极‬还款‬分子‬咯‬)。

这‬在事后我才知道,你前面还得多,后面上岸就越轻松,和银行谈得底气越足。

同时一些小金额的信用卡也在陆陆续续的进行偿还。

4、被再催收

只是再被催收的时候,公司已经正式破产,被失业,婚姻失败,染上网赌等,这个人生正式进入到最低谷,已经没有比这个更惨的咯。

印象特别深刻的一段是,当年回家过年,和同学谈对象,已经到了结婚阶段咯,连结婚日期都发出去咯,后来要拿彩礼钱,我拿不出来,两家人清查我的债务,我当时也不知道到底欠银行多少钱咯,因为不敢去看了,后来一算,加上利息七七八八已经接近50万咯。可想而知,失败是必然的,因为这个看着无法还清的债务,活生生的没有结成婚,以至于到现在都还是单着。

遇上这样的事情,换做是谁,都会痛苦很长一段时间,彻底摆烂也是有原因的,感情遭受如此挫折。

然后清算债务,更是吓了一大跳,就拿浦发和招商来说,我明明已经还款了3万本金,结果呢,年底一看,那个滞纳金和利息居然还超过了我之前还得总额,浦发银行居然破天荒的达到11万,招商银行达到10.6万,看到这个金额的时候,那感觉就像是遇上了黑社会放得高利贷,而且还是披着合法外衣的银行,连讲理的地方都没有,后面‬的起诉书‬上会有‬详细‬的描述。

这个银行和第三方催收也是神助攻,我们村委会,我和我一个兄弟的催款函法律文书材料等,发过来的催款‬资料‬有一蛇皮袋那么多。

各种第三方的催收公司换了一波又一波,无所不用其极。

可想而知当时在村里,社会上,亲朋好友面前,我哪还有半点尊严和面子,可以说大部分人都会被破罐子破摔,连面对生活的勇气都没有,同时还有好多站着说话不腰疼的人,看把戏的人,要知道家家都有一本难念的经,时代的一粒尘落在个人头上就是一座大山。

人要说绝望的时候,就是这个阶段,当真是叫天天不应 叫地地不灵,并且这样的低谷时光还会有好几年,现在回过头来看,依然惊出一身冷汗。

5、被起诉

以至于银行的两次起诉我都不知情,因为我已经做了最坏的打算,反正人已经这样子了,再坏也不过是坐牢而已,我又没有杀人放火犯罪,再说了我还主动还过钱,抱着这样的心态浑浑噩噩的直接消失了一段时间。其实是躲回了老家,担心那些催款的抓到我,把我弄进局子里,毕竟是理亏嘛。

这也是我做得很不对的地方,要不然能够提前3年时间上岸,只是‬那个‬时候‬害怕‬,然后‬也‬没有‬钱‬还‬,也不想‬找‬别人‬借‬,其实‬起诉的时候就是最佳的谈判时期,都有一个法律允许的双方协商,希望各位引以为戒,不要逃避责任,跑得了和尚跑不了庙。

起诉发生在2016-2019年期间,由于2017年国家发布了信用卡有封顶的滞纳金和罚款之后,起诉书上的总额和我在账单上看到的差不多一致,但是在没有任何通知的情况下,被起诉咯,也是很吓人的,特别是起诉得额度还那么高了,当真的看到起诉书,面对法律制裁的时候,还是担心怕被抓进去坐牢。

浦发信用110000多。

招商银行信用卡106000多

好在国家出台‬了一系列利好债务人的政策,心理好受了很多,浦发银行还起诉失败咯,只是招商银行起诉他赢了,居然还被纳入到了黑名单失信人执行高消费,所以接下来还款是唯一方案。

这么算起来,2017年算是负债人的转折年,至少欠得钱能有一个封顶咯,会有一个最终的实际金额。

6、还款方案

这些年我虽然颓废过,逃避过,也染上过网赌,但是一直都在陆陆续续的还债,那些‬小额‬信用卡‬,就是‬这个‬阶段‬还掉‬的‬,交通‬银行‬是‬当时‬业务‬赚到‬钱‬还‬上‬,中信‬银行‬,广发‬银行‬是在‬网赌‬的‬时候‬,稀里糊涂‬还进去‬掉的‬,因为‬那个‬时候‬卡‬逾期‬了,就‬只能‬往‬里面‬还‬,不能‬用‬,赢了‬就‬存一点‬进去‬,好在‬网赌‬等的‬时候‬已经‬负债累累‬,借‬不到‬钱‬咯‬,否则‬坑‬还会‬更大‬。

长期的还债方案主要‬针对‬两笔‬大‬金额‬的‬,招商‬和‬浦发‬银行‬。

如果是在‬良性循环的还款氛围下‬,我可能5年内就能还清50万债务。

还‬浦发‬银行,我‬是‬在长沙‬‬一家‬教育‬一卡通‬公司上班‬,买了‬五险一金‬,浦发‬信用卡‬的外包‬公司‬通过‬社保‬资料‬找到‬了我,当时‬我的实际‬负债‬只有‬浦发‬和‬招商‬,还有‬一个‬小额‬的中国‬银行,两笔‬网贷‬,如果‬不算‬利息‬,实际负债‬金额‬只有‬18万‬。

‬这次银行‬‬找到‬我,我‬和‬家里‬商量一下,因为‬他‬起诉‬了‬我‬并且‬银行‬是‬败诉‬,我‬的‬预期‬金额‬是65000,如果‬谈成‬了,就‬还‬,否则‬继续‬拖着‬,最差‬的结果‬就是‬再‬被‬起诉‬时‬进行‬还款‬,但是‬我打赌‬不可能‬再‬去起诉‬我‬,

好在被执行高消费的时候,全部欠债只有160000左右咯,银行部分只有10万不到,所以一次性就和银行谈妥咯。

像如今的家庭,拿个30万还是很容易的,此次我老爸住院期间,需要预备30万治疗费用,基本上我们在2天之内就凑齐咯。

所以这个还款慢还有一个原因是我自己,花钱如流水,加之网赌这个恶习一直断断续续的发生,输了几笔大金额的存款。在这里那些有恶习的朋友,一定要早早的戒掉,否则你就算短时间上岸了,那么很有可能再一次陷入负债累累的困境。

7、缴费流程

这个缴费很简单,我采取的方式也直接,把所有的信用卡停了,全部只能还款,不能再用,所以还一张清理一张,第一‬张‬图‬就是‬最近的征信报告,各大银行APP都能免费查询。

8、解封

我的重点就是高消费解封,单单这个解封时间,差不多用了3个月有余,这还只是一个银行的,想想那些几个银行的高消费执行,头皮发麻,所以一定一定要珍惜自己的征信,要主动积极的沟通,一定被限制了,不说5年时间才会清消记录,就这个解封都够你喝一壶。

解封‬的‬详细‬流程‬

【怎么样向法院申请取消信用卡执行限高令 - 今日头条】https://m.toutiao.com/is/eUuwsrk/

我被执行的法院是在广州海珠区,如今上班的地方是在长沙,又不能专程跑一趟法院,就通过打电话催,那电话我打过几次,基本上都是占线中,10次有一次接上的,都算你运气好,再想想他们一天要处理多少类似的案件,你心理就释然咯,我看到法院是3月份提交的材料,到4月底才破天荒的接到他们一个电话,要是当时错过了,又不知道猴年马月才能办好。

中间还还了一个律师事务所的律师费用,那个是私人单位,还是比较容易解决,一般2天内就能走完流程。

那么征信记录,从2008年开始的第一张招商信用卡,到2021结束于招商信用卡的起诉,为期13年的信用卡生涯,好好的给我上了一课,重新塑造了我的三观,尤其在钱财方面,信誉方面。

我相信经过此事,在我以后的漫漫人生路上,一定会是一笔珍贵的财富。

年轻的时候也不要太害怕负债,负债不可怕,可怕的是如何克服人性弱点,抵御诱惑,不务正业,不劳而获不义之财的心理状态。

但愿我们以后都能通过自己的努力和奋斗获得正义之财取之有道,努力建设自己的家庭,为国家复兴奉献一份力量。

读完‬之后‬,是不是‬觉得‬干货‬满满‬,对‬信用卡‬全流程‬有‬了‬初步‬的认识‬和了解,没有‬了那种‬对‬未知‬的‬恐慌‬和无奈感‬。

后续‬‬大家‬如果‬有感兴趣‬,或者‬需要‬答疑解惑‬的‬方法,可以‬随时‬咨询‬我,并且‬我‬也会把‬于与‬大家‬切身‬利益‬相关‬的问题,再做‬详细‬的文章‬解答‬。

欧大师系统节能门窗厂家

欧大师别墅门窗代理

欧大师断桥铝门窗定制

欧大师门窗品牌代理